Экономия

Как уменьшить или списать долг по кредиту?

Как уменьшить или списать долг по кредиту

Многие из нас не умеют пользоваться деньгами. Я говорю не только о растратах и не правильном распределении средств, но в первую очередь об отношении к банкам и кредитным картам.

И я понимаю, когда кредит – это необходимость купить квартиру, ведь лучше платить за свое, нежели платить за съем. Я не понимаю, когда люди берут кредиты на вещи, которые не являются первой необходимостью. Очень часто люди не рассчитывают свои силы и попадают в кредитный капкан и кабалу.

В этой статье я описываю белые схемы уменьшения или списание кредита. Что такое рефинансирование и реструктуризация. Разберем как дела обстоят с микрофинансовыми организациями. А так же немного о банкротстве физических лиц.

Поймите, когда вы берете деньги у банка, вы обременяете себя серьезными  обязательствами. При малейшем отклонении от кредитного договора и вы становитесь должником на многие годы.

Штрафные пени, звонки от коллекторов и другие различные неприятности. Вы начинаете нервничать, скрываться, перестаете брать трубку, меняете сим-карту. Неужели вам нравится такая жизнь? А все ради чего? Вам банк «впарил» кредитную карту, а вы решили снять от туда деньги – гениально.

Очень часто случается так, что ты взял деньги в кредит, исправно выплачивал ежемесячные платежи, а потом понял, что у тебя нет возможностей или даже желания платить дальше огромные суммы. Случиться может все что угодно: от понижения зарплаты до увольнения с работы. В нашей стране возможно все.

Какие действия необходимо предпринимать, чтобы хоть как-то уменьшить существующий долг и окончательно не увязнут в кредитном кошмаре? Существует несколько вариантов:

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита. Да, вам нужно будет взять другой кредит, чтобы погасить предыдущий.

Это особенно выгодно, когда у вас несколько кредитов. Вы ищете другой банк, который будет согласен выкупить ваши кредиты и предоставить вам новый под более выгодный процент. Если у вас несколько кредитов, то банк выкупает их все.

Что такое рефинансирование кредита

Новый банк выдает вам кредит на более выгодных условиях. Им выгодно выкупить ваш кредит, им нужен клиент, исправно платящий ежемесячный платеж.

Перед тем как приступить к рефинансированию своего кредита хорошенько посчитайте. Сможет ли данная операция решить ваши проблемы:

  1. Уменьшить процентную ставку;
  2. Уменьшить ежемесячный платеж.

Рефинансирование кредита доступно не всем.

Если вы злостный неплательщик, то другие банки не захотят иметь с вами дело. У вас должна быть хорошая кредитная история. Хорошая кредитная история – это исправные ежемесячные выплаты по кредиту, хотя бы минимальными суммами.

Если вы уже выплатили большую часть своего долга, то возможно вам не нужна эта процедура, потому что вы уже заплатили банку все проценты.

В таком случае эта процедура будет вам невыгодна.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация — это изменение условий договора кредитования.

Вы добросовестный плательщик, но в данной ситуации вам тяжело выплачивать ежемесячный платеж по ряду причин:

  • Понизили в должности;
  • Уволили с работы.

И любые другие неприятности, которые затрудняют вам производить выплаты в прежнем размере.

Банки идут на изменение и уменьшение ежемесячного платежа – им это выгодно. У реструктуризации кредита есть свои плюсы и минусы: Вам становится легче выплачивать кредит, но при этом увеличивается срок кредитования. То есть, сумма долга увеличивается.

Для реструктуризации кредита просят представить следующие документы:

  1. Заявление
  2. Копия кредитного договора.
  3. Выписка из банка или справка, в которой указана задолжность по кредиту и её размер.
  4. Выписка из Единого Государственного Реестра о правах на недвижимое имущество и сделок с ним.
  5. Копия паспорта.
  6. Копия трудовой книжки.

В заявлении необходимо уточнить настоящую причину, по которой вы больше не в состоянии выплачивать указанный минимальный платеж:

  • Потеря работы – справка о постановке на биржу труда
  • Болезнь – справка от врача.
  • Понижение зарплаты – Справка от работодателя о снижении заработной платы.

Государственная программа по списанию долгов

Если вы должник по ипотеке, то возможно вам подходит данная программа. Она предусмотрена для тех, кто приобретал в ипотеку жилье эконом класса. Государство помогает погасить часть долга в размере 600 тысяч рублей единоразово. Чтобы узнать, подходите вы под данную программу или нет, перейдите на официальный сайт дом.рф и подайте заявку.

Банкротство физических лиц

В наше время существует операция банкротства физических лиц. Если ваши финансовые дела совсем плохи и ничего вам не помогает, то возможно вы подойдете под процедуру банкротства.

Процедура банкротства физ лиц

Условия для признания банкротом:

  • Ваш долг составляет более 500 тысяч рублей
  • Просрочка платежа превышает 3 месяца

Для признания себя банкротом вам необходимо предоставить в арбитражный суд заявление, что платить вы больше не можете, и денег у вас нет. При этом вам придется попрощаться со своим имуществом, потому что оно уйдет с молотка. Исключением является единственное жилье пригодное для проживания.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ч 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина.

Списание долга по сроку давности и как убежать от микрозаймов.

Если у вас хватило ума связаться с маленькими банками, или еще того лучше с микрозаймами (аля до зарплаты), то существуют варианты списания долга.

Как списать долг в микрозаймах

Существует вероятность того, что финансовая организация не подаст на тебя в суд в течении трёх лет. Если в этот период вам необходимо скрываться от представителей финансовой организации и коллекторов. По истечении трёх лет дело закроют по истечении срока давности. Но этот вариант очень сомнителен, потому что финансовые организации прекрасно знают о сроках.

Ну и напоследок я хочу дать вам несколько советов — не затягивайте.

Если ты понимаешь, что не тянешь кредит, не жди улучшения финансового положения, а сразу иди в банк и обсуждай новые условия. Можно обратиться за помощью к друзьям, чтобы вовремя осуществить выплаты. Постарайся запомнить, что задержка платежей и даже маленькие долги всегда негативно влияют на твою кредитную историю, а штрафные пени растут.

Легче всего гасить кредит – это вовсе его не брать. Я согласен с тем, что без ипотеки купить квартиру практически невозможно, но остальные кредиты вам точно не к чему. Особенно это касается микрозаймов до зарплаты, где проценты просто колоссальные.

Удачи вам и берегите себя.

Это вас может заинтересовать

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *